Isang Gabay sa Mga Benepisyo sa Buwis ng Embark: Pagtulong sa Bawat Dolyar na Mapunta sa Edukasyon.

Palaguin ang iyong savings sa edukasyon, tax-free.

Sumasang-ayon ang lahat: Mahalaga ang pagtitipid para sa edukasyon. Kaya naman ang mga 529 education savings account tulad ng Embark ay may espesyal na benepisyo sa buwis.

Hindi tulad ng isang tradisyonal na savings o investment account, ang Embark 529 account ay lumalago nang 100% tax-free. Ang tax-free compound growth ay nangangahulugang hindi ka magbabayad ng federal o state taxes sa interes na kinikita ng iyong account bawat taon. Sa halip, ang mga pondong iyon ay mananatili sa iyong bulsa at patuloy na magtatrabaho nang husto at kikita ng mas maraming interes sa paglipas ng panahon. Nang hindi nawawalan ng pera sa buwis bawat taon, ang iyong account ay maaaring lumaki nang mas malaki, nang mas mabilis.

Ang isa pang pangunahing pagkakaiba ay ang iyong Embark account ay pinondohan ng after-tax dollars. Kaya kapag panahon na para sa eskuwela, maaari mong i-withdraw ang iyong Embark savings tax-free upang masakop ang mga kwalipikadong gastos. Kasama rito ang mga bagay tulad ng matrikula, bayarin, libro, supply, at maging ang ilang gastos sa tirahan at pagkain.

Sa tax-free account growth at tax-free withdrawals, sinisiguro ng Embark na ang bawat dolyar ng iyong investment ay gumagana upang suportahan ang edukasyon ng iyong anak.

Paano gumagana ang Oregon Education Savings Credit?

Hindi nagtatapos doon ang mga benepisyo sa buwis. Maaari ka ring makakuha ng reward para sa pagbibigay ng kontribusyon sa isang Embark account bawat taon gamit ang isang Oregon state tax credit. Ang Oregon Education Savings credit ay isang refundable income tax credit na nagkakahalaga ng hanggang $380 para sa mga joint filers, at $190 para sa mga single filers.

Hindi mo kailangang may utang na buwis, o maging may-ari ng Embark account, upang i-claim ang tax credit. Kaya, ang mga kaibigan at pamilya na nagbibigay ng kontribusyon bilang regalo ay maaari ding makakuha ng dagdag na boost sa panahon ng buwis.

Dahil ang tax credit ay batay sa iyong Adjusted Gross Income at tax filing status, hindi palaging madaling kalkulahin ito. Ngunit sa aming bagong tax credit calculator, mabilis mong matatantiya ang iyong tax credit batay sa iyong mga kontribusyon sa Embark account. Ipapakita rin nito sa iyo kung paano makakatulong ang isang karagdagang kontribusyon upang makuha mo ang buong halaga ng credit. Mag-contribute lang bago ang Tax Day, para makuha ang credit.

Maaari mong i-claim ang credit habang nagfa-file ng iyong mga buwis gamit ang online tax software o isang paper form. Gagabayan ka ng karamihan sa tax software kung paano i-claim ang iyong credit, ngunit mas manual ang proseso kapag paper filing.

Mag-ipon para sa iba't ibang landas ng edukasyon, tax-free.

Alam naming higit pa sa apat na taong unibersidad ang edukasyon, kaya anuman ang pipiliin ng iyong anak, kayang suportahan ng iyong ipon ang mga pangarap na iyon.

Maaari mong i-withdraw ang pondo ng Embark nang tax-free para sa lahat ng uri ng eligible education institutions. Kasama rito ang mga trade school, community college, certification program, apprenticeship, at marami pa. Maaari mo ring gamitin ang pondo upang magbayad para sa ilang paaralan sa ibang bansa.

Kaya, kung gusto nilang maging karpintero, electrician, o accountant, maaaring sundin ng iyong anak ang kanilang mga pangarap. At ang iyong Embark savings ay makakatulong upang maging totoo iyon.

Ilipat ang pondo sa isang Roth IRA, tax-free.

Ngunit paano kung hindi magamit ng iyong anak ang lahat ng kanilang pondo sa Embark? Ngayon, maaari mong ilipat ang hanggang $35,000 mula sa isang Embark account patungo sa isang Roth IRA para sa iyong anak nang hindi nagbabayad ng buwis sa anumang bahagi nito. Ang Roth IRA ay isang retirement savings account na gawa sa after-tax dollars na lumalago nang tax-free, at maaaring gamitin para sa qualified distributions nang tax-free din.

Alam naming nagbabago ang mga plano, at maaaring hindi mahulaan ang buhay. Kaya, kung makakakuha ang iyong anak ng scholarship, maagang makakagraduate, o pipili ng ibang landas, maaaring magbigay ang iyong pondo ng isang magandang simula para sa kanilang pagreretiro sa halip. Sa mga flexible na opsyon tulad ng 529 to Roth IRA rollover, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa overfunding ng iyong Embark account.

"Gustung-gusto ko na kung makakakuha ng scholarship ang aking anak o magpasya na huwag mag-college, maaari nating i-convert ang mga pondong iyon sa isang Roth IRA para sa kanilang tagumpay sa hinaharap."

— Eric, Portland

Ilang karagdagang detalye.

1. Ang mga kontribusyon ba ay ginagawa pre-tax o after-tax?
   Maaari ka lamang magdagdag ng after-tax dollars sa iyong Embark account. Nangangahulugan din ito na ang mga pondo ay maaaring i-withdraw nang tax-free upang masakop ang mga eligible education expenses.
2. Maaari ko bang ilipat ang pondo mula sa ibang 529 account sa aking Embark account?
   Oo! I-download at kumpletuhin lang ang aming Rollover Form (PDF) upang ilipat ang iyong pondo at pagsamahin ang iyong savings sa edukasyon sa isang account.
3. Paano nakakaapekto ang mga gift contributions sa iyong tax credit?
   Kung magbibigay ng kontribusyon ang iyong mahal sa buhay sa iyong Embark account, ngunit nakatira sila sa labas ng Oregon at hindi nagfa-file ng Oregon state tax return, ang mga gift contributions na iyon ay makakatulong sa iyo na makakuha ng Oregon tax credit.