Ibaliktad ang Barya: Baguhin ang Paraan ng Pag-iipon para sa Edukasyon.

Dalawang paraan sa pagpaplano para sa kinabukasan.

Tulad ng isang barya, may dalawang panig ang pag-iipon para sa kinabukasan. Sa isang panig ay ang panandaliang layunin, tulad ng pagbuo ng emergency fund. Upang matugunan ang agarang pangangailangan, maraming pamilya ang gumagamit ng tradisyonal na savings account. Ito ay isang ligtas at madaling gamiting lugar upang panatilihin ang iyong pera.

Sa kabilang panig ng barya ay ang pangmatagalang layunin, tulad ng pag-iipon para sa edukasyon ng iyong anak. At ito ay nangangailangan ng ibang diskarte. Ang mga savings account ay binuo para sa katatagan, na may minimal na potensyal para lumago ang iyong pera sa paglipas ng panahon, hindi tulad ng pamumuhunan sa isang specialized 529 plan tulad ng Embark.

Mahalaga ang compound interest.

Ang mga tradisyonal na savings account ay may katamtamang interest rate, kadalasang kumikita ng humigit-kumulang 0.05% taun-taon. Ibig sabihin, sa bawat $100 sa iyong savings account, kumikita ka ng humigit-kumulang $0.05 na interes sa isang taon. Ngunit iba ang pamumuhunan. Sa Embark, maaari kang kumita ng higit sa 5% na interes, at hindi tulad ng ibang uri ng investment account, hindi ka magbabayad ng buwis sa mga kita. Bukod pa rito, ang kinita na interes sa iyong account ngayon ay maaari ding kumita ng interes bukas.

Maaaring mahirap ilarawan ang isang regular na savings account kumpara sa isang 529 plan, kaya narito ang isang halimbawa: Ipagpalagay na gusto mong mag-ipon ng $30,000 upang bayaran ang freshman year ng kolehiyo ng iyong anak.

• Sa isang tradisyonal na savings account, kailangan mong mag-ipon ng $140 sa isang buwan simula nang ipanganak ang iyong anak.
• Sa kabilang banda, sa Embark, kailangan mong mag-ipon ng tinatayang $85 sa isang buwan sa loob ng parehong panahon.

Mahalagang magsimula nang maaga.

Kapag nagpaplano ka para sa isang malaking layunin, maraming tao ang pakiramdam na kailangan nilang maghintay hanggang makapagsimula sila gamit ang malaking halaga ng ipon. Ngunit pagdating sa pag-invest, ang oras ang gumagawa ng pinakamalaking trabaho. Lumalago ang halaga ng maliliit na kontribusyon sa paglipas ng panahon habang naiipon ang kita at patuloy na kumikita ng karagdagang kita. Kaya kahit na mukhang ayos lang ang maghintay bago mag-ipon ngayon, maaari itong magdulot ng malaking gastos sa iyo sa pangmatagalan.

Narito ang isa pang halimbawa: Sabihin nating gusto mong mag-ipon ng $10,000 para makapag-aral ang iyong anak sa isang trade school.

• Kung magsisimula kang mag-ipon gamit ang isang Embark account sa pagsilang ng iyong anak, kakailanganin mong magtabi ng humigit-kumulang $30 bawat buwan. Sa halagang iyon, $6,400 ang magmumula sa perang naipon mo, at ang natitirang $3,600 ay kikitain mula sa mga tubo o kita.
• Kung hihintayin mong mag-siyam na taong gulang ang iyong anak bago ka magsimulang mag-ipon, kakailanganin mong maghulog ng $75 bawat buwan. Sa halagang iyon, $8,100 ang magmumula sa perang naipon mo, at $1,900 lamang ang magmumula sa mga kinita.

Bagama't maaaring mukhang komplikado ang mga kalkulasyon, malinaw ang resulta. Ang pagsisimula nang maaga, kahit sa maliliit na kontribusyon, ay nagbibigay ng mas maraming oras para lumago ang iyong pera.

Malaki ang naitutulong ng mga benepisyo sa buwis.

Habang ang ibang 529 plans ay makatutulong sa pagpapalago ng iyong ipon, nagbibigay ang Embark ng karagdagang benepisyo para sa mga pamilyang nakatira sa Oregon. Maaari kang makatanggap ng taunang, refundable na income tax credit na nagkakahalaga ng hanggang $380. Ibig sabihin, ang iyong mga kontribusyon ay maaaring makatulong sa higit sa isang paraan — pinapalago ang iyong ipon para sa hinaharap habang maaari ring magbalik ng pera sa iyong bulsa bawat taon na ikaw ay nag-aambag.

Tingnan kung paano namumukod-tangi ang Embark.

Tingnan kung paano mapapalakas ng muling pag-invest ng taunang $380 Embark tax credit ang iyong ipon.

Ilang karagdagang detalye tungkol sa pag-iipon.

1. Kailangan ko ba ng malaking halaga ng pera para makapagsimula?
   Hindi! Maaari kang magbukas ng Embark account sa halagang $25 lamang. At ang pagsisimula sa maliliit ngunit tuloy-tuloy na kontribusyon ay maaaring humantong sa makabuluhang paglago sa paglipas ng panahon.
2. Ano ang pagkakaiba ng savings account at 529 plan?
   Habang ang savings account ay mabuti para sa mga panandaliang layunin, ang 529 plan ay idinisenyo upang tulungan kang mag-ipon para sa edukasyon at mapalago ang iyong pondo nang mas epektibo sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng mga benepisyo sa buwis.
3. Paano ini-invest ang mga pondo sa Embark?
   Sa pamamagitan ng iba't ibang mga opsyon sa portfolio na maaari mong pagpilian, maaari kang magpasya kung paano ii-invest ang iyong pera upang matugunan ang mga layuning pinansyal ng iyong pamilya.