Счета Трампа против Планов 529: Что выбрать.

В чем разница?

Счет Трампа и счет Embark 529 — это инвестиционные планы для детей, которые имеют налоговые льготы. Но на этом сходство заканчивается. Давайте углубимся в детали.

Счет Трампа предназначен для выхода на пенсию.

Также известный как счет 530A, счет Трампа похож на IRA для детей. Он предназначен для выхода на пенсию, поэтому средства, которые вы инвестируете, заблокированы до достижения вашим ребенком 18 лет. Счет растет с отсрочкой уплаты налогов и переходит в традиционный счет IRA после того, как вашему ребенку исполнится 18 лет. Когда ваш ребенок получает доступ к деньгам на счете Трампа, ему потребуется уплатить налоги.

Счет Embark 529 предназначен для образования.

Планы 529, такие как Embark, специально разработаны, чтобы помочь семьям сберегать на образование. Родители и близкие могут открыть счет для ребенка и вносить средства с течением времени. По мере роста счета он может приносить проценты, не облагаемые налогом, что помогает вашим сбережениям расти дальше. Когда дети готовы к колледжу, профессиональному училищу, стажировке или другому соответствующему требованиям образовательному пути, вы можете снимать средства без налогов.

Подробнее о бонусе в 1000 долларов на счет Трампа.

В настоящее время федеральное правительство предоставляет семьям единовременный депозит в размере 1000 долларов США при открытии счета Трампа для своих детей. Для получения права дети должны родиться в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2028 года, быть гражданами США и иметь номер социального страхования.

1000 долларов на пенсию вашего ребенка — отличное предложение! Но имейте в виду, что деньги на счету Трампа не будут доступны вашему ребенку, пока ему не исполнится 18 лет, и будут облагаться налогом позже. Так что, хотя 1000 долларов на их пенсию — это замечательно, они не предназначены для помощи в оплате обучения.

Найдите лучший способ сберегать на образование.

Когда дело доходит до накопления средств на образование вашего ребенка, счет Embark 529 был создан именно для этой цели. Посмотрите, как Embark соотносится со счетом Трампа.

Легкий доступ к вашим сбережениям.

Со счетом Embark 529 вы можете получить доступ к деньгам, когда они вам понадобятся для образования вашего ребенка. И если ваш ребенок не пойдет в школу или не использует все средства, их можно перевести соответствующему члену семьи или перевести на счет Roth Individual Retirement Account (IRA) для вашего ребенка.

Счета Трампа работают немного иначе. Ваш ребенок, как правило, не может получить доступ к средствам, пока ему не исполнится 18 лет, когда счет начинает функционировать больше как традиционный IRA. Хотя наличие счета Трампа не должно влиять на право вашего ребенка на финансовую помощь, снятие средств может. Деньги, снятые со счета, могут засчитываться как доход при заполнении бесплатного заявления на федеральную студенческую помощь (FAFSA), что может повлиять на сумму финансовой помощи, которую получает ваш ребенок.

Налоговые льготы, которые имеют значение.

Вы можете снимать средства со своего счета Embark 529 без налогов, если используете их для оплаты образовательных расходов, включая колледж, программы сертификации и профессиональные училища. Это также включает квалифицированные расходы, такие как книги, школьные принадлежности, а также проживание и питание.

При снятии средств со счета Трампа ваш ребенок может столкнуться со штрафом в 10% за досрочное снятие, если он использует средства до достижения 59 с половиной лет. Хотя расходы на образование могут быть освобождены от этого 10% штрафа, они все равно будут платить стандартные подоходные налоги с начальных 1000 долларов, любых государственных взносов и всего инвестиционного роста, который принес счет.

Разработано для семей Орегона.

Будучи официальным планом 529 Орегона, Embark предоставляет местным семьям несколько дополнительных преимуществ и программ для сбережений. В дополнение к безналоговому росту счета и безналоговым снятиям, семьи Орегона, которые вносят средства на свой счет Embark, могут получать ежегодный возмещаемый налоговый кредит на сумму до 380 долларов США для совместно подающих декларацию и 190 долларов США для подающих декларацию единолично каждый год.

Кроме того, семьи, которые открывают счет для своего ребенка до его первого дня рождения или во время обучения в детском саду, могут получить 100 долларов США с помощью наших программ Baby Grad и Kinder Grad. А благодаря нашему партнерству с BottleDrop вы можете легко превратить свои депозиты за переработку в сбережения на образование.

Еще несколько деталей по сбережениям.

1. Могу ли я иметь и счет Трампа, и план 529?
   Да! Вы можете открыть оба, и они не конкурируют и не влияют друг на друга. Это позволяет семьям использовать счет Трампа для долгосрочного или пенсионного планирования, а счет 529, такой как Embark, для сбережений на образование.
2. Как получить счет Трампа на 1000 долларов?
   Дети, родившиеся в период с 2025 по 2028 год, являющиеся гражданами США и имеющие номер социального страхования, могут получить единовременный федеральный взнос в размере 1000 долларов США, когда родитель или опекун открывает счет Трампа на их имя.
3. Что лучше при накоплении на образование: счет Трампа или план 529?
   План 529 — лучший вариант при накоплении на образование. Счет Трампа создан для выхода на пенсию, и его снятие облагается налогом как традиционный IRA. Напротив, план 529 предназначен для образования. С Embark ваши средства растут без налогов и могут быть сняты без налогов для квалифицированных расходов на обучение, включая профессионально-технические училища, стажировки и сертификации.

Готовы начать планировать образование своего ребенка?

Зарегистрироваться просто, а раннее накопление дает вашим деньгам больше времени для роста.