บัญชีทรัมป์ vs. แผน 529: เลือกอันไหนดี

ความแตกต่างคืออะไร?

บัญชีทรัมป์และบัญชี Embark 529 เป็นแผนการลงทุนสำหรับเด็กที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ความคล้ายคลึงกันนั้นจบลงแค่นั้น มาดูรายละเอียดกันเลย

บัญชีทรัมป์มีไว้สำหรับการเกษียณอายุ

หรือที่เรียกว่าบัญชี 530A บัญชีทรัมป์ก็เหมือนกับ IRA สำหรับเด็ก ถูกออกแบบมาเพื่อการเกษียณอายุ ดังนั้นเงินทุนที่คุณลงทุนจะถูกล็อกไว้จนกว่าบุตรหลานของคุณจะอายุ 18 ปี บัญชีจะเติบโตแบบเลื่อนการเก็บภาษี และจะเปลี่ยนเป็นบัญชี IRA แบบดั้งเดิมหลังจากบุตรหลานของคุณอายุ 18 ปี เมื่อบุตรหลานของคุณเข้าถึงเงินในบัญชีทรัมป์ พวกเขาจะต้องเสียภาษีจากเงินนั้น

บัญชี Embark 529 มีไว้สำหรับการศึกษา

แผน 529 เช่น Embark ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยครอบครัวออมเงินเพื่อการศึกษา พ่อแม่และคนรักสามารถเปิดบัญชีให้บุตรหลานและบริจาคเงินได้ตลอดเวลา เมื่อบัญชีเติบโตขึ้น ก็สามารถได้รับดอกเบี้ยปลอดภาษี ช่วยให้เงินออมของคุณเพิ่มขึ้นได้ เมื่อเด็กๆ พร้อมสำหรับการเรียนในวิทยาลัย โรงเรียนอาชีวศึกษา การฝึกงาน หรือเส้นทางการศึกษาอื่นๆ ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณสามารถถอนเงินได้โดยปลอดภาษี

เจาะลึกสิทธิประโยชน์บัญชีทรัมป์ 1,000 ดอลลาร์

ขณะนี้ รัฐบาลกลางกำลังมอบเงินฝาก 1,000 ดอลลาร์ครั้งเดียวให้กับครอบครัวเมื่อพวกเขาเปิดบัญชีทรัมป์ให้บุตรหลานของพวกเขา เพื่อให้มีคุณสมบัติ เด็กจะต้องเกิดระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2025 ถึง 31 ธันวาคม 2028 เป็นพลเมืองสหรัฐฯ และมีหมายเลขประกันสังคม

1,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุของบุตรหลานของคุณเป็นข้อเสนอที่ยอดเยี่ยม! แต่โปรดจำไว้ว่า เงินในบัญชีทรัมป์จะไม่สามารถเข้าถึงได้โดยบุตรหลานของคุณจนกว่าพวกเขาจะอายุ 18 ปี และจะถูกเก็บภาษีในภายหลัง ดังนั้น แม้ว่าเงิน 1,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุของพวกเขาจะเป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยม แต่ก็ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อช่วยพวกเขาจ่ายค่าเล่าเรียน

ค้นหาวิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการศึกษา

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน บัญชี Embark 529 ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อภารกิจนี้ ลองมาดูว่า Embark เปรียบเทียบกับบัญชีทรัมป์อย่างไร

การเข้าถึงเงินออมของคุณได้ง่าย

ด้วยบัญชี Embark 529 คุณสามารถเข้าถึงเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการสำหรับการศึกษาของบุตรหลานของคุณ และหากบุตรหลานของคุณไม่ได้เข้าเรียนหรือไม่ใช้เงินทั้งหมด ก็สามารถโอนไปยังสมาชิกในครอบครัวที่มีสิทธิ์ หรือโอนเข้าบัญชี Roth Individual Retirement Account (IRA) สำหรับบุตรหลานของคุณได้

บัญชี Trump ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย โดยทั่วไปแล้ว บุตรหลานของคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้จนกว่าจะอายุ 18 ปี เมื่อบัญชีเริ่มทำงานเหมือนบัญชี IRA แบบดั้งเดิมมากขึ้น แม้ว่าการมีบัญชี Trump ไม่ควรส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติการขอความช่วยเหลือทางการเงินของบุตรหลานของคุณ แต่การถอนเงินอาจส่งผลกระทบได้ เงินที่ถอนออกจากบัญชี อาจถูกนับเป็นรายได้ในใบสมัครขอความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลาง (FAFSA) ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินที่บุตรหลานของคุณได้รับ

สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ

คุณสามารถถอนเงินจากบัญชี Embark 529 ของคุณโดยปลอดภาษีเมื่อใช้เพื่อค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา รวมถึงค่าเล่าเรียนวิทยาลัย โปรแกรมใบรับรอง และโรงเรียนอาชีวศึกษา ซึ่งรวมถึง ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น หนังสือ อุปกรณ์การเรียน และค่าที่พักและอาหาร

เมื่อถอนเงินจากบัญชีทรัมป์ บุตรหลานของคุณอาจต้องเผชิญกับค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด หากพวกเขาใช้เงินก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง แม้ว่าค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาจะได้รับการยกเว้นจากค่าปรับ 10% นี้ แต่พวกเขาก็ยังคงต้องเสียภาษีเงินได้มาตรฐานสำหรับเงินทุนเริ่มต้น 1,000 ดอลลาร์ การสมทบจากรัฐบาล และการเติบโตของการลงทุนทั้งหมดที่บัญชีได้รับ

ออกแบบมาสำหรับครอบครัวในโอเรกอน

ในฐานะแผน 529 อย่างเป็นทางการของรัฐโอเรกอน Embark มอบสิทธิประโยชน์และโปรแกรมเพิ่มเติมบางประการสำหรับการออมเงินให้กับครอบครัวในท้องถิ่น นอกจากการเติบโตของบัญชีแบบปลอดภาษีและการถอนเงินแบบปลอดภาษีแล้ว ครอบครัวในโอเรกอนที่บริจาคเงินเข้าบัญชี Embark ของพวกเขาสามารถได้รับ เครดิตภาษีที่ขอคืนได้ประจำปี มูลค่าสูงสุด 380 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีร่วม และ 190 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีเดี่ยวในแต่ละปี

นอกจากนี้ ครอบครัวที่เปิดบัญชีให้บุตรหลานก่อนวันเกิดปีแรก หรือขณะที่อยู่ในโรงเรียนอนุบาลจะได้รับเงินสนับสนุน 100 ดอลลาร์จาก โครงการ Baby Grad และ Kinder Grad ของเรา และด้วย ความร่วมมือ BottleDrop ของเรา คุณสามารถเปลี่ยนเงินฝากจากการรีไซเคิลเป็นเงินออมเพื่อการศึกษาได้อย่างง่ายดาย

รายละเอียดการออมเพิ่มเติมเล็กน้อย

1. ฉันสามารถมีทั้งบัญชีทรัมป์และแผน 529 ได้หรือไม่?
   ได้! คุณสามารถเปิดได้ทั้งสองอย่าง และทั้งสองไม่แข่งขันหรือส่งผลกระทบซึ่งกันและกัน สิ่งนี้ช่วยให้ครอบครัวสามารถใช้บัญชีทรัมป์สำหรับการวางแผนระยะยาวหรือการเกษียณอายุ และใช้บัญชี 529 เช่น Embark สำหรับการออมเพื่อการศึกษา
2. ฉันจะได้รับบัญชีทรัมป์ 1,000 ดอลลาร์ได้อย่างไร?
   เด็กที่เกิดระหว่างปี 2025 ถึง 2028 ที่เป็นพลเมืองสหรัฐฯ และมีหมายเลขประกันสังคม สามารถรับเงินสมทบจากรัฐบาลกลาง 1,000 ดอลลาร์ครั้งเดียว เมื่อพ่อแม่หรือผู้ปกครองตั้งค่าบัญชีทรัมป์ในชื่อของพวกเขา
3. อันไหนดีกว่าเมื่อออมเงินเพื่อการศึกษา บัญชีทรัมป์หรือแผน 529?
   แผน 529 เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเมื่อออมเงินเพื่อการศึกษา บัญชีทรัมป์ถูกสร้างขึ้นเพื่อการเกษียณอายุ และการถอนเงินจะถูกเก็บภาษีเหมือนบัญชี IRA แบบดั้งเดิม ในทางตรงกันข้าม แผน 529 ถูกสร้างขึ้นเพื่อการศึกษา ด้วย Embark เงินทุนของคุณจะเติบโตแบบปลอดภาษี และสามารถถอนได้แบบปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายโรงเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม รวมถึงโรงเรียนอาชีวศึกษา การฝึกงาน และใบรับรอง

พร้อมที่จะเริ่มวางแผนการศึกษาของบุตรหลานของคุณแล้วหรือยัง?

การลงทะเบียนทำได้ง่าย และการออมล่วงหน้าจะทำให้เงินของคุณมีเวลาเติบโตมากขึ้น