هل هناك غرامات ضريبية على عمليات السحب للنفقات غير المؤهلة؟

نعم. إذا قمت بسحب الأموال من حسابك لتغطية مصروف غير مؤهل، سيتم اعتبار الأرباح المرتبطة بهذا السحب كدخل خاضع للضريبة. هناك عقوبة ضريبية اتحادية بنسبة 10% على أي أرباح تُستخدم لدفع المصروفات غير المؤهلة. سيتعين عليك أيضًا سداد الولاية عن أي ائتمانات ضريبة دخل على مستوى الولاية قد حصلت عليها مقابل المساهمات التي تمت في حسابك بالنسبة للمبلغ المسحوب. تذكّر أن حسابك ينمو ويكسب فائدة معفاة من الضرائب، وعند سحب هذه المدخرات لاستخدامها في المصروفات التعليمية المؤهلة، يمكنك إنفاقها أيضًا معفاة من الضرائب. تم تصميم هذه الحسابات لتكون مرنة، حيث تُعتبر معظم المصروفات المتعلقة بالتعليم العالي مؤهلة. ستدفع الضرائب فقط إذا استخدمت أموال حسابك لدفع مصروفات غير مؤهلة.

هناك بعض الاستثناءات. لن تحتاج إلى دفع هذه العقوبة الضريبية الاتحادية الإضافية بنسبة 10% إذا تم السحب بسبب وفاة المستفيد أو إصابته بإعاقة؛ أو إذا حصل المستفيد على منحة دراسية (لا يمكن أن يتجاوز مبلغ السحب مبلغ المنحة)؛ أو إذا التحق المستفيد بأكاديمية عسكرية مؤهلة (لا يمكن أن يتجاوز مبلغ السحب قيمة التعليم). إذا كنت لا تزال غير متأكد من كيفية تأثير ذلك على ضرائبك، قد ترغب في التحدث إلى مستشار ضرائب لمزيد من المعلومات.