Si mon bénéficiaire décide de ne pas aller à l’école ou n’utilise pas toutes ses économies, que dois-je faire des fonds restants ?

Les fonds excédentaires de votre compte Embark peuvent être transférés, épargnés ou retirés.

Si vous avez un autre membre de la famille possédant un compte Embark vous pouvez transférer les fonds excédentaires vers son compte sans pénalité.

Vous pouvez conserver les fonds pour de futures dépenses éducatives d’un autre bénéficiaire — ou même pour vous-même.

Si votre bénéficiaire reçoit une bourse, vous pouvez retirer jusqu’au montant de la bourse de votre compte sans pénalité ni taxe supplémentaire. Cependant, vous devrez payer l’impôt sur le revenu des gains.

Vous pouvez épargner les fonds non utilisés pour la retraite en les transférant dans un Roth IRA pour le bénéficiaire.

Vous pouvez également retirer les fonds en tant que retrait non qualifié. Toutefois, la partie des gains (et non le montant que vous avez contribué) sera très probablement soumise à l’impôt fédéral sur le revenu, ainsi qu’à une pénalité fédérale supplémentaire de 10 %.