دليل Embark للمزايا الضريبية: مساعدة كل دولار على الذهاب نحو التعليم.

نمي مدخراتك التعليمية، معفاة من الضرائب.

الجميع يتفقون: الادخار للتعليم مهم. لهذا السبب، تتمتع حسابات التوفير التعليمية 529 مثل Embark بامتيازات ضريبية خاصة.

على عكس حساب التوفير أو الاستثمار التقليدي، ينمو حساب Embark 529 معفى من الضرائب بنسبة 100%. النمو المركب المعفى من الضرائب يعني أنك لن تدفع ضرائب فيدرالية أو حكومية على الفوائد التي يحققها حسابك كل عام. بدلاً من ذلك، تبقى هذه الأموال في جيبك وتستمر في العمل بجد وتحقيق المزيد من الفوائد بمرور الوقت. بدون فقدان الأموال بسبب الضرائب كل عام، يمكن لحسابك أن ينمو بشكل أكبر وأسرع.

فرق رئيسي آخر هو أن حسابك في Embark ممول بأموال بعد خصم الضرائب. لذلك، عندما يحين وقت الدراسة، يمكنك سحب مدخرات Embark الخاصة بك معفاة من الضرائب لتغطية المصروفات المؤهلة. ويشمل ذلك أشياء مثل الرسوم الدراسية، والرسوم، والكتب، واللوازم، وحتى بعض تكاليف السكن والطعام.

مع كل من نمو الحساب المعفى من الضرائب والسحوبات المعفاة من الضرائب، تضمن Embark أن كل دولار من استثمارك يعمل لدعم تعليم طفلك.

كيف يعمل ائتمان أوريغون لمدخرات التعليم؟

المزايا الضريبية لا تتوقف عند هذا الحد. يمكنك أيضًا الحصول على مكافأة للمساهمة في حساب Embark كل عام من خلال ائتمان ضريبي من ولاية أوريغون. ائتمان أوريغون لمدخرات التعليم هو ائتمان ضريبي على الدخل قابل للاسترداد بقيمة تصل إلى 380 دولارًا للمقدمين المشتركين، و190 دولارًا للمقدمين الفرديين.

لا تحتاج إلى أن تكون مدينًا بأي ضرائب، أو أن تكون مالك حساب Embark، للمطالبة بالائتمان الضريبي. لذا، يمكن للأصدقاء والعائلة الذين يقدمون مساهمات كهدية الحصول على دفعة إضافية في وقت الضرائب أيضًا.

نظرًا لأن الائتمان الضريبي يعتمد على دخلك الإجمالي المعدل وحالة تقديم الضرائب، لم يكن من السهل دائمًا حسابه. ولكن مع حاسبة الائتمان الضريبي الجديدة، يمكنك تقدير ائتمانك الضريبي بسرعة بناءً على مساهماتك في حساب Embark. ستوضح لك أيضًا كيف يمكن للمساهمة الإضافية أن تساعدك في الحصول على المبلغ الكامل للائتمان. فقط ساهم قبل يوم الضرائب، لكسب الائتمان.

يمكنك المطالبة بالائتمان أثناء تقديم ضرائبك باستخدام برنامج الضرائب عبر الإنترنت أو نموذج ورقي. سترشدك معظم برامج الضرائب إلى كيفية المطالبة بائتمانك، ولكن العملية ستكون يدوية أكثر قليلاً عند التقديم الورقي.

ادخر لمسارات تعليمية مختلفة، معفاة من الضرائب.

نحن نعلم أن هناك ما هو أكثر للتعليم من الجامعات لمدة أربع سنوات، لذا بغض النظر عن المسار الذي يختاره طفلك، يمكن لمدخراتك دعم تلك الأحلام.

يمكنك سحب أموال Embark معفاة من الضرائب للدفع لجميع أنواع المؤسسات التعليمية المؤهلة. ويشمل ذلك المدارس المهنية، وكليات المجتمع، وبرامج الشهادات، والتدريب المهني، والمزيد. يمكنك أيضًا استخدام الأموال للدفع لبعض المدارس في الخارج.

لذا، سواء كانوا يريدون أن يكونوا نجارين، أو كهربائيين، أو محاسبين، يمكن لطفلك متابعة أحلامهم. ويمكن لمدخرات Embark الخاصة بك أن تساعد في تحقيق ذلك.

حول الأموال إلى حساب Roth IRA، معفاة من الضرائب.

ولكن ماذا يحدث إذا لم يستخدم طفلك جميع أموال Embark الخاصة به؟ الآن، يمكنك تحويل ما يصل إلى 35,000 دولار من حساب Embark إلى حساب Roth IRA لطفلك دون دفع ضرائب على أي منها. حساب Roth IRA هو حساب توفير للتقاعد مصنوع من أموال بعد خصم الضرائب ينمو معفى من الضرائب، ويمكن استخدامه لتوزيعات مؤهلة معفاة من الضرائب أيضًا.

نحن نعلم أن الخطط تتغير، والحياة يمكن أن تكون غير متوقعة. لذا، إذا حصل طفلك على منحة دراسية، أو تخرج مبكرًا، أو اختار مسارًا مختلفًا، يمكن لأموالك أن تمنحهم بداية مبكرة للتقاعد بدلاً من ذلك. مع خيارات مرنة مثل تحويل 529 إلى Roth IRA، لا داعي للقلق بشأن الإفراط في تمويل حساب Embark الخاص بك.

"أحب أنه إذا حصل طفلي على منحة دراسية أو قرر عدم الذهاب إلى الكلية، يمكننا تحويل تلك الأموال إلى حساب Roth IRA لهم لنجاحهم المستقبلي."

— إريك، بورتلاند

بعض التفاصيل الإضافية.

1. هل المساهمات تتم قبل الضريبة أم بعد الضريبة؟
   يمكنك فقط إضافة أموال بعد خصم الضرائب إلى حساب Embark الخاص بك. وهذا يعني أيضًا أنه يمكن سحب الأموال معفاة من الضرائب لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.
2. هل يمكنني تحويل الأموال من حساب 529 آخر إلى حساب Embark الخاص بي؟
   نعم! ما عليك سوى تنزيل واستكمال نموذج التحويل (PDF) لتحويل أموالك ودمج مدخراتك التعليمية في حساب واحد.
3. كيف تؤثر المساهمات الهدية على ائتمانك الضريبي؟
   إذا ساهم أحباؤك في حساب Embark الخاص بك، ولكنهم يعيشون خارج ولاية أوريغون ولا يقدمون إقرارًا ضريبيًا لولاية أوريغون، فإن مساهمات الهدية يمكن أن تساعدك في الحصول على ائتمان أوريغون الضريبي.