Una guía de los beneficios fiscales de Embark: Ayudando a que cada dólar se destine a la educación.

Haz crecer tus ahorros para la educación, libres de impuestos.

Todos estamos de acuerdo: Ahorrar para la educación es importante. Por eso, las cuentas de ahorro para la educación 529 como Embark tienen beneficios fiscales especiales.

A diferencia de una cuenta de ahorro o inversión tradicional, una cuenta Embark 529 crece 100% libre de impuestos. El crecimiento compuesto libre de impuestos significa que no pagarás impuestos federales o estatales sobre los intereses que tu cuenta gane cada año. En cambio, esos fondos se quedan en tu bolsillo y continúan trabajando arduamente y generando más intereses con el tiempo. Sin perder dinero en impuestos cada año, tu cuenta puede crecer más, más rápido.

Otra diferencia clave es que tu cuenta Embark se financia con dinero después de impuestos. Así, cuando llegue el momento de ir a la escuela, puedes retirar tus ahorros de Embark libres de impuestos para cubrir gastos calificados. Esto incluye cosas como matrícula, tasas, libros, materiales e incluso algunos costos de alojamiento y comida.

Con el crecimiento de cuenta libre de impuestos y los retiros libres de impuestos, Embark asegura que cada dólar de tu inversión trabaje para apoyar la educación de tu hijo/a.

¿Cómo funciona el Crédito de Ahorro para la Educación de Oregón?

Los beneficios fiscales no terminan ahí. También puedes ser recompensado por contribuir a una cuenta Embark cada año con un crédito fiscal estatal de Oregón. El crédito de Ahorro para la Educación de Oregón es un crédito fiscal sobre la renta reembolsable por un valor de hasta $380 para declarantes conjuntos y $190 para declarantes individuales.

No necesitas deber impuestos, ni ser el propietario de la cuenta Embark, para reclamar el crédito fiscal. Así que amigos y familiares que realicen contribuciones de regalo también pueden obtener un impulso adicional en la época de impuestos.

Dado que el crédito fiscal se basa en tu Ingreso Bruto Ajustado y tu estado civil para efectos fiscales, no siempre ha sido fácil de calcular. Pero con nuestra nueva calculadora de crédito fiscal, puedes estimar rápidamente tu crédito fiscal basándote en tus contribuciones a la cuenta Embark. También te mostrará cómo una contribución adicional puede ayudarte a obtener el monto total del crédito. Solo contribuye antes del Día de Impuestos para obtener el crédito.

Puedes reclamar el crédito al presentar tus impuestos utilizando software fiscal en línea o un formulario en papel. La mayoría del software fiscal te guiará sobre cómo reclamar tu crédito, pero el proceso será un poco más manual al presentar en papel.

Ahorra para diferentes caminos educativos, libre de impuestos.

Sabemos que la educación es más que universidades de cuatro años, así que no importa qué camino elija tu hijo/a, tus ahorros pueden apoyar esos sueños.

Puedes retirar fondos de Embark libres de impuestos para pagar todo tipo de instituciones educativas elegibles. Esto incluye escuelas de oficios, colegios comunitarios, programas de certificación, aprendizajes y más. También puedes usar los fondos para pagar algunas escuelas en el extranjero.

Así que, ya sea que quieran ser carpintero, electricista o contador, tu hijo/a puede seguir sus sueños. Y tus ahorros de Embark pueden ayudar a hacerlo realidad.

Transfiere fondos a una Roth IRA, libre de impuestos.

¿Pero qué pasa si tu hijo/a no usa todos sus fondos de Embark? Ahora, puedes transferir hasta $35,000 de una cuenta Embark a una Roth IRA para tu hijo/a sin pagar impuestos sobre nada de ello. Una Roth IRA es una cuenta de ahorro para la jubilación hecha con dólares después de impuestos que crece libre de impuestos, y también puede usarse para distribuciones calificadas libres de impuestos.

Sabemos que los planes cambian y la vida puede ser impredecible. Así que si tu hijo/a obtiene una beca, se gradúa antes o elige un camino diferente, tus fondos pueden darles una ventaja en la jubilación. Con opciones flexibles como la transferencia de 529 a Roth IRA, no tienes que preocuparte por sobre financiar tu cuenta Embark.

"Me encanta que si mi hijo/a obtiene una beca o decide no ir a la universidad, podemos convertir esos fondos en una Roth IRA para su éxito futuro."

— Eric, Portland

Algunos detalles más.

1. ¿Las contribuciones se hacen antes o después de impuestos?
   Solo puedes añadir dólares después de impuestos a tu cuenta Embark. Esto también significa que los fondos pueden retirarse libres de impuestos para cubrir gastos de educación elegibles.
2. ¿Puedo transferir fondos de otra cuenta 529 a mi cuenta Embark?
   ¡Sí! Simplemente descarga y completa nuestro Formulario de Transferencia (PDF) para transferir tus fondos y consolidar tus ahorros para la educación en una sola cuenta.
3. ¿Cómo afectan las contribuciones de regalo a tu crédito fiscal?
   Si tu ser querido contribuye a tu cuenta Embark, pero vive fuera de Oregón y no presenta una declaración de impuestos estatales de Oregón, esas contribuciones de regalo pueden ayudarte a obtener el crédito fiscal de Oregón.