Embark의 세금 혜택 가이드: 모든 달러가 교육에 사용되도록 돕습니다.

교육 저축을 비과세로 성장시키세요.

모든 사람이 동의합니다. 교육을 위한 저축은 중요합니다. 이것이 바로 Embark와 같은 529 교육 저축 계좌가 특별 세금 혜택을 받는 이유입니다.

전통적인 저축 또는 투자 계좌와 달리, Embark 529 계좌는 100% 비과세로 성장합니다. 비과세 복리 성장은 계좌가 매년 벌어들이는 이자에 대해 연방세 또는 주세를 내지 않아도 된다는 의미입니다. 대신, 그 자금은 주머니에 남아 계속 열심히 일하며 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 벌어들입니다. 매년 세금으로 돈을 잃지 않고도 계좌는 더 크고 빠르게 성장할 수 있습니다.

또 다른 주요 차이점은 Embark 계좌가 세후 금액으로 자금을 조달한다는 것입니다. 따라서 학교에 갈 때가 되면, Embark 저축을 비과세로 인출하여 자격 있는 비용을 충당할 수 있습니다. 여기에는 학비, 수수료, 책, 학용품 및 일부 숙식비가 포함됩니다.

비과세 계좌 성장과 비과세 인출을 모두 제공함으로써 Embark는 귀하의 투자의 모든 달러가 자녀의 교육을 지원하는 데 사용되도록 보장합니다.

오리건 교육 저축 세금 공제는 어떻게 작동합니까?

세금 혜택은 여기서 그치지 않습니다. 매년 Embark 계좌에 기부함으로써 오리건 주 세금 공제를 받을 수도 있습니다. 오리건 교육 저축 공제는 공동 신고자의 경우 최대 380달러, 단일 신고자의 경우 190달러 상당의 환급 가능한 소득세 공제입니다.

세금 공제를 신청하기 위해 세금을 낼 필요도 없고 Embark 계좌의 소유자일 필요도 없습니다. 따라서 선물 기부를 하는 친구와 가족도 세금 신고 시 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

세금 공제는 조정 총소득과 세금 신고 상태에 따라 달라지기 때문에 계산하기가 항상 쉽지 않았습니다. 하지만 새로운 세금 공제 계산기를 사용하면 Embark 계좌 기부금을 기준으로 세금 공제를 빠르게 추정할 수 있습니다. 또한 추가 기부가 전체 공제 금액을 얻는 데 어떻게 도움이 되는지 보여줍니다. 세금 신고일 전에 기부하기만 하면 공제를 받을 수 있습니다.

온라인 세금 소프트웨어 또는 종이 양식을 사용하여 세금 신고 시 공제를 신청할 수 있습니다. 대부분의 세금 소프트웨어는 공제를 신청하는 방법을 안내하지만, 종이로 신고하는 경우 과정이 다소 수동적일 것입니다.

다양한 교육 경로를 위해 비과세로 저축하세요.

교육이 4년제 대학 그 이상임을 알고 있습니다. 따라서 자녀가 어떤 길을 선택하든 저축이 그 꿈을 지원할 수 있습니다.

Embark 자금은 모든 종류의 자격 있는 교육 기관에 대해 비과세로 인출할 수 있습니다. 여기에는 직업 학교, 커뮤니티 칼리지, 인증 프로그램, 견습생 등이 포함됩니다. 또한 해외 일부 학교의 학비로도 자금을 사용할 수 있습니다.

따라서 자녀가 목수, 전기공 또는 회계사가 되기를 원하든, 자녀는 자신의 꿈을 따를 수 있습니다. 그리고 Embark 저축이 이를 현실로 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.

Roth IRA로 자금을 비과세로 전환하세요.

하지만 자녀가 Embark 자금을 모두 사용하지 않으면 어떻게 될까요? 이제 Embark 계좌에서 최대 $35,000를 자녀를 위한 Roth IRA로 전환할 수 있으며, 이 중 어떤 금액에 대해서도 세금을 내지 않습니다. Roth IRA 는 세후 금액으로 구성된 은퇴 저축 계좌로, 비과세로 성장하며, 자격 있는 인출도 비과세로 사용할 수 있습니다.

계획은 바뀌고 삶은 예측 불가능할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 따라서 자녀가 장학금을 받거나 조기 졸업하거나 다른 길을 선택하더라도, 자녀의 자금은 대신 은퇴 준비를 위한 시작점을 제공할 수 있습니다. 529를 Roth IRA로 전환하는 것과 같은 유연한 옵션을 통해 Embark 계좌에 과도하게 자금을 조달하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

"자녀가 장학금을 받거나 대학에 가지 않기로 결정하더라도, 그 자금을 자녀의 미래 성공을 위한 Roth IRA로 전환할 수 있다는 점이 좋습니다."

— 에릭, 포틀랜드

몇 가지 추가 세부 정보.

1. 기부금은 세전입니까, 세후입니까?
   Embark 계좌에는 세후 금액만 추가할 수 있습니다. 이는 또한 자격 있는 교육 비용을 충당하기 위해 자금을 비과세로 인출할 수 있음을 의미합니다.
2. 다른 529 계좌에서 Embark 계좌로 자금을 전환할 수 있습니까?
   예! 전환 양식 (PDF)을 다운로드하여 작성하기만 하면 자금을 전환하고 교육 저축을 하나의 계좌로 통합할 수 있습니다.
3. 증여 기부금은 세금 공제에 어떤 영향을 미칩니까?
   사랑하는 사람이 Embark 계좌에 기부했지만 오리건 주 외부에 거주하며 오리건 주 소득세 신고서를 제출하지 않은 경우, 해당 증여 기부금이 오리건 주 세금 공제를 받는 데 도움이 될 수 있습니다.