Um Guia para os Benefícios Fiscais da Embark: Ajudando Cada Dólar a Ser Destinado à Educação.

Aumente suas economias para a educação, sem impostos.

Todos concordam: poupar para a educação é importante. É por isso que as contas de poupança para educação 529 como a Embark têm vantagens fiscais especiais.

Ao contrário de uma conta poupança ou de investimento tradicional, uma conta Embark 529 cresce 100% isenta de impostos. O crescimento composto isento de impostos significa que você não pagará impostos federais ou estaduais sobre os juros que sua conta gera a cada ano. Em vez disso, esses fundos permanecem em seu bolso e continuam a trabalhar arduamente e a gerar mais juros ao longo do tempo. Sem perder dinheiro com impostos a cada ano, sua conta pode crescer mais, mais rapidamente.

Outra diferença fundamental é que sua conta Embark é financiada com dinheiro pós-impostos. Assim, quando chegar a hora da escola, você pode sacar suas economias Embark isentas de impostos para cobrir despesas qualificadas. Isso inclui coisas como mensalidades, taxas, livros, suprimentos e até mesmo alguns custos de alojamento e alimentação.

Com o crescimento da conta isento de impostos e os saques isentos de impostos, a Embark garante que cada dólar do seu investimento trabalhe para apoiar a educação do seu filho.

Como funciona o Crédito de Poupança para Educação de Oregon?

Os benefícios fiscais não param por aí. Você também pode ser recompensado por contribuir para uma conta Embark todos os anos com um crédito fiscal estadual do Oregon. O crédito de Poupança para Educação de Oregon é um crédito fiscal de imposto de renda reembolsável no valor de até $380 para declarantes conjuntos e $190 para declarantes solteiros.

Você não precisa dever impostos, nem ser o proprietário da conta Embark, para reivindicar o crédito fiscal. Assim, amigos e familiares que fazem contribuições de presente também podem obter um impulso extra na época do imposto.

Como o crédito fiscal é baseado na sua Renda Bruta Ajustada e status de declaração de imposto, nem sempre foi fácil calculá-lo. Mas com nossa nova calculadora de crédito fiscal, você pode estimar rapidamente seu crédito fiscal com base em suas contribuições para a conta Embark. Ela também mostrará como uma contribuição adicional pode ajudá-lo a obter o valor total do crédito. Basta contribuir antes do Dia do Imposto para obter o crédito.

Você pode reivindicar o crédito ao declarar seus impostos usando um software fiscal online ou um formulário em papel. A maioria dos softwares fiscais o guiará sobre como reivindicar seu crédito, mas o processo será um pouco mais manual ao declarar em papel.

Poupe para diferentes percursos educativos, sem impostos.

Sabemos que há mais na educação do que universidades de quatro anos, então, não importa o caminho que seu filho escolha, suas economias podem apoiar esses sonhos.

Você pode sacar fundos Embark isentos de impostos para pagar por todos os tipos de instituições de ensino elegíveis. Isso inclui escolas técnicas, faculdades comunitárias, programas de certificação, aprendizados e muito mais. Você também pode usar os fundos para pagar algumas escolas no exterior.

Então, quer eles queiram ser carpinteiros, eletricistas ou contadores, seu filho pode seguir seus sonhos. E suas economias Embark podem ajudar a torná-los realidade.

Transfira fundos para uma Roth IRA, isenta de impostos.

Mas o que acontece se seu filho não usar todos os seus fundos Embark? Agora, você pode transferir até $35.000 de uma conta Embark para uma Roth IRA para seu filho sem pagar impostos sobre nada disso. Uma Roth IRA é uma conta de poupança para aposentadoria feita com dinheiro pós-impostos que cresce isenta de impostos e também pode ser usada para distribuições qualificadas isentas de impostos.

Sabemos que os planos mudam e a vida pode ser imprevisível. Portanto, se seu filho receber uma bolsa de estudos, se formar mais cedo ou escolher um caminho diferente, seus fundos podem dar a eles uma vantagem na aposentadoria. Com opções flexíveis como a transferência de 529 para Roth IRA, você não precisa se preocupar em superfinanciar sua conta Embark.

"Adoro que, se meu filho receber uma bolsa de estudos ou decidir não ir para a faculdade, podemos converter esses fundos em uma Roth IRA para eles para o seu sucesso futuro."

— Eric, Portland

Mais alguns detalhes.

1. As contribuições são feitas antes ou depois dos impostos?
   Você só pode adicionar dinheiro pós-impostos à sua conta Embark. Isso também significa que os fundos podem ser sacados isentos de impostos para cobrir despesas de educação elegíveis.
2. Posso transferir fundos de outra conta 529 para minha conta Embark?
   Sim! Basta baixar e preencher nosso Formulário de Transferência (PDF) para transferir seus fundos e consolidar suas economias para a educação em uma única conta.
3. Como as contribuições de presente afetam seu crédito fiscal?
   Se seu ente querido contribuir para sua conta Embark, mas morar fora do Oregon e não apresentar uma declaração de imposto estadual do Oregon, essas contribuições de presente podem ajudá-lo a obter o crédito fiscal do Oregon.