Ein Leitfaden zu Embarks Steuervorteilen: Wie jeder Dollar in Bildung investiert wird.

Steigern Sie Ihre Bildungsersparnisse, steuerfrei.

Jeder ist sich einig: Sparen für Bildung ist wichtig. Deshalb bieten 529-Bildungssparkonten wie Embark besondere Steuervorteile.

Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Spar- oder Anlagekonto wächst ein Embark 529-Konto zu 100 % steuerfrei. Steuerfreies Zinseszinswachstum bedeutet, dass Sie keine Bundes- oder Landessteuern auf die Zinsen zahlen, die Ihr Konto jedes Jahr erwirtschaftet. Stattdessen bleiben diese Gelder in Ihrer Tasche und arbeiten weiterhin hart, um im Laufe der Zeit mehr Zinsen zu verdienen. Ohne jedes Jahr Geld durch Steuern zu verlieren, kann Ihr Konto größer und schneller wachsen.

Ein weiterer wichtiger Unterschied ist, dass Ihr Embark-Konto mit bereits versteuerten Geldern finanziert wird. Wenn es also Zeit für die Schule ist, können Sie Ihre Embark-Ersparnisse steuerfrei abheben, um qualifizierte Ausgaben zu decken. Dazu gehören Dinge wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien und sogar einige Kosten für Unterkunft und Verpflegung.

Mit sowohl steuerfreiem Kontowachstum als auch steuerfreien Abhebungen stellt Embark sicher, dass jeder Dollar Ihrer Investition die Ausbildung Ihres Kindes unterstützt.

Wie funktioniert der Oregon Education Savings Credit?

Die Steuervorteile hören hier nicht auf. Sie können auch jedes Jahr für die Einzahlung auf ein Embark-Konto mit einem Steuerkredit des Bundesstaates Oregon belohnt werden. Der Oregon Education Savings Credit ist ein erstattungsfähiger Einkommensteuerkredit im Wert von bis zu 380 US-Dollar für gemeinsame Antragsteller und 190 US-Dollar für Einzelantragsteller.

Sie müssen keine Steuern schulden oder der Eigentümer des Embark-Kontos sein, um den Steuerkredit zu beantragen. So können auch Freunde und Familie, die Geschenkbeiträge leisten, zur Steuerzeit einen zusätzlichen Schub erhalten.

Da der Steuerkredit auf Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen und Ihrem Steuererklärungsstatus basiert, war er nicht immer einfach zu berechnen. Aber mit unserem neuen Steuerkreditrechner können Sie Ihren Steuerkredit schnell anhand Ihrer Embark-Kontoeinzahlungen schätzen. Er zeigt Ihnen auch, wie eine zusätzliche Einzahlung Ihnen helfen kann, den vollen Kreditbetrag zu erhalten. Zahlen Sie einfach vor dem Steuertermin ein, um den Kredit zu erhalten.

Sie können den Kredit beantragen, indem Sie Ihre Steuern mit Online-Steuersoftware oder einem Papierformular einreichen. Die meisten Steuersoftwares führen Sie durch den Antragsprozess, aber bei der Papiereinreichung ist der Prozess etwas manueller.

Sparen Sie steuerfrei für verschiedene Bildungswegen.

Wir wissen, dass Bildung mehr als vierjährige Universitäten ist, daher können Ihre Ersparnisse die Träume Ihres Kindes unterstützen, egal welchen Weg es wählt.

Sie können Embark-Gelder steuerfrei abheben, um alle Arten von berechtigten Bildungseinrichtungen zu bezahlen. Dazu gehören Berufsschulen, Community Colleges, Zertifikatsprogramme, Ausbildungen und mehr. Sie können Gelder auch verwenden, um einige Schulen im Ausland zu bezahlen.

Egal, ob sie Tischler, Elektriker oder Buchhalter werden möchten, Ihr Kind kann seinen Träumen folgen. Und Ihre Embark-Ersparnisse können dazu beitragen, dies zu verwirklichen.

Übertragen Sie Gelder steuerfrei auf ein Roth IRA.

Aber was passiert, wenn Ihr Kind nicht alle Embark-Gelder verwendet? Jetzt können Sie bis zu 35.000 US-Dollar von einem Embark-Konto auf ein Roth IRA für Ihr Kind übertragen, ohne darauf Steuern zu zahlen. Ein Roth IRA ist ein Altersvorsorgekonto, das aus bereits versteuerten Geldern besteht, steuerfrei wächst und auch für qualifizierte, steuerfreie Auszahlungen verwendet werden kann.

Wir wissen, dass sich Pläne ändern und das Leben unvorhersehbar sein kann. Wenn Ihr Kind also ein Stipendium erhält, frühzeitig seinen Abschluss macht oder einen anderen Weg wählt, können Ihre Gelder ihm stattdessen einen Vorsprung für den Ruhestand verschaffen. Mit flexiblen Optionen wie der 529-zu-Roth-IRA-Übertragung müssen Sie sich keine Sorgen machen, Ihr Embark-Konto überfinanziert zu haben.

"Ich liebe es, dass wir, wenn mein Kind ein Stipendium erhält oder sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen, diese Gelder in ein Roth IRA für seine zukünftigen Erfolge umwandeln können."

— Eric, Portland

Noch ein paar Details.

1. Werden Beiträge vor oder nach Steuern geleistet?
   Sie können Ihrem Embark-Konto nur bereits versteuerte Gelder hinzufügen. Dies bedeutet auch, dass Gelder steuerfrei abgehoben werden können, um berechtigte Bildungsausgaben zu decken.
2. Kann ich Gelder von einem anderen 529-Konto auf mein Embark-Konto übertragen?
   Ja! Laden Sie einfach unser Übertragungsformular (PDF) herunter und füllen Sie es aus, um Ihre Gelder zu übertragen und Ihre Bildungsersparnisse auf einem Konto zu konsolidieren.
3. Wie wirken sich Geschenkbeiträge auf Ihren Steuerkredit aus?
   Wenn Ihre Liebsten auf Ihr Embark-Konto einzahlen, aber außerhalb von Oregon leben und keine Steuererklärung in Oregon einreichen, können diese Geschenkbeiträge Ihnen helfen, den Oregon-Steuerkredit zu erhalten.