Những thay đổi tài khoản được thực hiện trong 15 năm qua ảnh hưởng như thế nào đến khả năng hội đủ điều kiện để được chuyển đổi IRA 529-to-Roth miễn thuế?

Embark hiện chưa nhận được hướng dẫn từ IRS về việc liệu các điều chỉnh, chẳng hạn như chuyển nhượng chủ tài khoản, thay đổi người thụ hưởng hoặc chuyển đổi giữa các chương trình 529, có thể ảnh hưởng đến yêu cầu 15 năm về thời gian tài khoản 529 của bạn phải hoạt động để đủ điều kiện được chuyển đổi miễn thuế hay không. Một chương trình tiết kiệm đại học do tiểu bang quản lý đã gửi thư cho IRS vào tháng 9 năm 2023 để xin hướng dẫn về những vấn đề này, nhưng IRS vẫn chưa xác nhận các quy định. Bạn nên trao đổi với một chuyên gia thuế đủ điều kiện trước khi thực hiện chuyển đổi từ 529 sang Roth IRA.

Xin lưu ý: để tìm ngày tạo tài khoản Embark, chỉ cần đăng nhập vào tài khoản của bạn và di chuột qua menu "Cài đặt" ở đầu trang, sau đó chọn "Thông tin tài khoản".